Půjčka na auto – srovnání, kalkulačka, kdo nabízí nejvýhodnější půjčku?

Auto je pro mnohé každodenním nezbytným pomocníkem pro cesty do práce, k výkonu svého zaměstnání nebo pro jiné nezbytné záležitosti. Pořízení auta je nákladnou záležitostí a pro mnohé až nedosažitelnou možností. Pro tyto případy je tu půjčka na auto. Kdo všechno poskytuje půjčku na auto a kdo nabízí tu nejvýhodnější půjčku na auto?

Prostřednictvím půjčky na auto je možné zakoupit zcela nový vůz i ojetý automobil. Vlastní auto je pro mnohé již zcela naprostou samozřejmostí a součástí života, ať už se jedná o cestování z místa na místo, přesun z domova do práce nebo za různými aktivitami. Někteří považují vlastnit auto za nutnost.

Ne každý si může dovolit financovat auto z vlastních prostředků a pořízení nového auta není nejlevnější záležitostí. Jedním ze způsobů, jak financovat koupi nového auta je proto půjčka na auto.

Srovnání půjček na auto

V případě půjčky na auto lze pořízení vozidla financovat několika způsoby:

• spotřebitelský úvěr
• operativní leasing
• finanční leasing

Spotřebitelské úvěry na auto je možné získat nejen u bankovních společností, nýbrž také i u nebankovních společností.

Platí zde ovšem pravidlo stejné jako u klasických spotřebitelských úvěrů, kdy bankovní společnosti kladou větší důraz na podmínky, za nichž lze úvěr získat, za to většinou disponují výhodnějšími parametry půjčky. Oproti tomu nebankovní půjčka na auto může vyjít dráže.

Pro mnohé lidi je nejlepší variantou pro pořízení nového auta koupě auta z bazaru. I v takovém případě je možné využít financování půjčkou na auto.

Spotřebitelský úvěr na auto

U těchto úvěrů není nutné dokládat, za jakým účelem si peníze daná osoba půjčuje, účel půjčky není nijak omezen a lze tak tento úvěr využít na cokoliv. V případě této varianty půjčky na auto se stává vlastníkem vozidla kupující, který je zároveň uveden i jako majitel vozu.

U některých společností je možné získat úvěr již za 15 minut díky předschválenému úvěru na základě klientových příjmů a výdajů, což je kvalifikováno jako nejvýhodnější půjčka na auto.

Před samotným uzavřením smlouvy však může být rozhodující i úvěrová historie. Pokud byl žadatel v minulosti veden v registrech jako neplatič, je vhodné nejprve podat žádost o vymazání z registru dlužníků, aby měl při žádosti o financování co největší šanci na schválení. U spotřebitelského úvěru na auto je kontrola registru dlužníků nutná.

U této půjčky na auto je možné ji kdykoliv splatit jednorázově před vypršením smlouvy. Ovšem, pokud by došlo ke krádeži auta nebo se stala nehoda, která je označená za totální, neznamená to, že by se rušila povinnost dále splácet půjčku na auto.

V případě, že se člověk o své nové auto bojí, je doporučeno si sjednat havarijní pojištění.

Pro žádost o financování koupě vozu přes spotřebitelský úvěr je nutné doložit:

• platný občanský průkaz prokazující věk minimálně 18 let
• druhý doklad totožnosti
• občan ČR, české telefonní číslo
• pravidelný, dostatečný a především stálý zdroj příjmu, jímž může být i příjem z důchodu či z rodičovského příspěvku

U žadatelů – cizinců je vyžadován doklad o trvalém pobytu na území ČR, rodné číslo a cestovní pas. Každá instituce má na žadatele cizince jiné nároky, proto je důležité se řídit vždy dle jednotlivé bankovní či nebankovní společnosti.

U úvěrů se také nasazuje maximální úroková sazba při volbě nejnižší možné půjčené částky. Je ovlivňována i důvěryhodností klienta a po dobu trvání půjčky na auto bývá neměnná a pevná.

V případě, že chce žadatel získat nejlepší půjčku na auto, vyplatí se udělat vlastní průzkum či dát na rady finančního poradce, který pomůže najít tu nejvýhodnější půjčku na auto.

Finanční leasing na auto

Jedná se o dlouhodobý druh půjčky na auto, kdy po celou dobu trvání leasingu je majitelem vozu leasingová společnost, tedy poskytovatel půjčky na auto. Ovšem v technickém průkazu je uveden jako provozovatel příjemce úvěru, tedy žadatel půjčky na auto.

Příjemce úvěru je v podstatě pouze nájemcem vozu a má právo jej pouze používat, kdy bez plné moci nesmí s vozem nijak operovat.

V případě, že je auto odcizeno nebo byla způsobena nehoda, je uživatel povinen tuto situaci neprodleně nahlásit Policii ČR a příslušné pojišťovně, u které má sjednané povinné ručení a především havarijní pojištění.

Při splacení veškerých pravidelných částek a uhrazení zůstatkové hodnoty automobilu dochází u pronajatého automobilu k jeho odkupu. Nabízí se i možnost předčasného splacení vozu, u tohoto případu je ovšem nutné počítat se zaplacením nákladů, které souvisejí s předčasným splacením u leasingové společnosti.

Při koupi nového či ojetého vozu je důležité dbát na správný postup přihlášení vozidla.

Operativní leasing

Pokud je žadatel typ člověka, který chce svůj vůz měnit každé 3 roky nebo i každý rok, nabízí se využití operativního leasingu. Tento typ leasingu bývá označován také jako provozní leasing, kdy základem je krátkodobý pronájem auta. Po skončení doby pronájmu vrací nájemce vůz majiteli, tedy leasingové společnosti.

Smlouvy u tohoto typu leasingu bývají velmi variabilní . Součástí mohou být i asistenční služby, náhradní vůz v případě opravy, pravidelný servis a výměna pneumatik, včetně povinných zimních pneu nebo tankovací karta.

Operativní leasing je nejdražší variantou ze všech uvedených možností, navíc jsou u něj omezené i počty najetých kilometrů, které si musí nájemce hlídat. Veškerá ustanovení jsou specifikována ve smlouvě o operativním leasingu.

U operativního leasingu se také zpravidla sjednává vinkulace pojistného plnění. To znamená, že pokud se něco stane s pojištěným autem, dostane peníze od pojišťovny ten, na koho je vinkulace napsána (zde leasingová společnost).

Při koupi nového vozu, ať už přes půjčku na auto, nebo klasicky, je vždy nutné sjednat si pojištění na auto.

Půjčka na auto bez registru

V případě poruchy vozu nebo pořízení nového auta čistě jen kvůli lepšímu pocitu a touze po modernějším modelu může být překážkou problémová úvěrová historie. Ta často zkomplikuje schválení klasické bankovní půjčky.

Na trhu je dnes dostupná celá řada poskytovatelů, kteří nabízejí půjčky na auto bez registru, takže ani záznam v registru dlužníků nemusí být překážkou k pořízení vozidla. Mezi dostupné možnosti pro žadatele patří Razdva půjčka, která nabízí rychlé online vyřízení a transparentní podmínky bez zbytečné byrokracie.

Díky těmto produktům tak může nový vůz získat i ten, kdo v minulosti čelil finančním potížím, ovšem nyní má stabilní příjem a chce situaci řešit férově.

U některých společností jsou pro získání půjčky na auto bez registru přísnější podmínky, zatímco u jiných je možné získat nový úvěr, přestože jedinec již aktuálně čerpá dříve sjednanou půjčku u jiné společnosti.

Samotná půjčka na auto bez registru je dostupná pro ty, kteří nejsou v exekuci, nemají nesplacený úvěr u firmy, u níž o půjčku žádají a firma je na základě toho vyhodnotí jako platebně schopné.

Půjčka na auto – kalkulačka

Kolik si může žadatel půjčit, na jak dlouho a jak vysoké budou splátky u půjčky na auto? S těmito otázkami může pomoci kalkulačka půjčky na auto, kterou provozují veškeré společnosti nabízející i půjčku na auto. Díky kalkulačce půjčky na auto tak žadatel nalezne nejvýhodnější půjčku na auto.

Cena půjčky na auto je ovlivňována jak délkou splácení, tak výší splátky. Obecně známé je, že dlouhodobější půjčky s nižšími úvěry jsou vždy dražší. Přičemž ani druhá varianta nastavení příliš vysokých splátek není ideální, především z důvodu ohrožení finanční stability žadatele.

Kde najít kompromis a získat tak nejvýhodnější půjčku na auto na trhu? Řešením je právě zmiňovaná úvěrová kalkulačka a srovnání půjček na auto na trhu.

Kalkulačku lze využít i v jiných případech, a to zejména, pokud se jedná o kalkulačku povinného ručení bez osobních údajů.

Kalkulačka nejlevnější půjčky na auto

Nejlevnější půjčka na auto nabízí nižší úrokové sazby, což znamená nižší celkové náklady na financování. Lze ji získat rychle, a to jak na nové, tak na ojeté vozy. Půjčka je obvykle zajištěná autem, což pro banku znamená nižší riziko, a proto může být úrok nižší. Některé banky nebo prodejci aut také nabízejí speciální akce, jako jsou nižší úrokové sazby nebo absence poplatků za sjednání.

Na druhou stranu, půjčka je zajištěná vozem, což znamená, že v případě nesplácení může být auto zabaveno. Další nevýhodou může být riziko přeplatku, pokud si klient půjčí více než potřebuje nebo zvolí delší dobu splácení. Také je třeba si dávat pozor na poplatky za sjednání, předčasné splacení nebo administrativní náklady, které mohou půjčku prodražit.

ČSOB půjčka na auto

ČSOB půjčka na auto je určena jak pro nové, tak pro ojeté vozy. Tato půjčka nabízí fixní úrokovou sazbu po celou dobu splácení a možnost splátek, které si žadatel může zvolit podle svých finančních možností, a to v rozmezí od 2 do 8 let. Výše půjčky je od 70 000 Kč do 5 milionů korun.

K půjčce je možné sjednat také pojištění vozidla, které je zahrnuto ve splátkách a přizpůsobeno individuálním potřebám klienta.

Na stránkách ČSOB je možnost vyzkoušení kalkulačky půjčky na auto, do níž žadatel zadá veškeré údaje a spočítá si tak své splátky půjčky na auto, aby měl co nejvýhodnější půjčku na auto.

Benefity ČSOB půjčky na auto:

• Úroková sazba začíná od 8,39 % p.a.
• Půjčka na auto je k dispozici pro osobní i užitkové vozy, motocykl, nákladní vozidla, přívěsy a další.
• Možnost sjednání pojištění na míru, které je zahrnuto v pravidelných splátkách.
• Bez poplatků za sjednání a vedení půjčky.

Pro vyřízení ČSOB půjčky na auto je nutné doložit vyplněnou a podepsanou žádost o půjčku, potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, které nesmí být starší 30 dnů, u podnikatelů je to pak poslední daňové přiznání včetně příloh s doložením jeho podání a kopii občanského průkazu, a občanský průkaz.

ČSOB půjčku na auto lze vyřídit buď z pohodlí domova online či telefonicky nebo osobně na pobočce.

KB půjčka na auto

Komerční banka nabízí půjčku na auto prostřednictvím své dceřiné společnosti ESSOX. Tato půjčka je určena pro financování nových i ojetých vozidel – jak osobních, tak užitkových automobilů. Je možné financovat až 100 % pořizovací ceny vozu, přičemž podmínky závisí na stáří vozidla.

Výše půjčky může dosáhnout až do 2,5 milionu Kč, přičemž úroková sazba začíná od 6,9 % p.a. a doba splatnosti je až 120 měsíců (10 let). Půjčku si člověk může nastavit dle vlastních finančních možností – může si zvolit výši splátek i datum splatnosti. Dále zde existuje možnost předčasného splacení kdykoliv a bez poplatků.

Půjčku na auto je možné sjednat online i telefonicky nebo osobně na pobočce. Pro sjednání půjčky je nutné doložit:

• vyplněnou žádost o financování
• potvrzení o příjmu (max. 30 dnů staré)
• u podnikatelů poslední daňové přiznání včetně příloh s doložením podání
• kopii občanského průkazu

Na webu Komerční banky je k dispozici kalkulačka půjčky na auto, která zájemci umožní snadno spočítat měsíční splátky. Stejně jednoduché je i sjednání běžného účtu.

Alternativa k půjčce na auto

V případě, že si žadatel chce půjčit auto bez nahlížení do registrů a dokládání svých příjmů, nabízí se možnost využití tzv. sdílení automobilů. Výhoda je spatřována především pro ty, kteří nepotřebují často auto, nicméně jezdí pouze nárazově nebo rádi zkoušejí nová vozidla.

Co znamená sdílení automobilů? Jedná se o tzv. car sharing, kdy si u různých společností žadatel zapůjčí vozidlo např. pouze na týden za poměrnou částku, kdy se může jednat např. o 2 500 Kč za týden. Výhodou je, že v těchto vozech např. v Praze je možné parkovat i na modrých zónách bez jakýchkoliv starostí.

Ať už je zajímavá jakákoliv forma financování vozu či půjčení vozu, je důležité vždy myslet na to, aby měl žadatel dostatek finančních možností půjčku na auto včas splácet, protože každá půjčka s sebou přináší i svá rizika. Důležité je také dbát na různá pojištění, a to jak vozidel, tak např. pojištění schopnosti splácet.