Založení bankovního účtu – podle čeho vybrat banku

Výběr vhodné banky pro osobní účet má zásadní vliv na každodenní práci s penězi. Účet dnes neslouží jen k příjmu výplaty, často na něj navazují spořicí produkty, platební karty, mobilní aplikace i možnosti investování. Rozdíly mezi jednotlivými bankami jsou, proto se vyplatí volbu nepodcenit.

Při rozhodování je dobré sledovat zejména výši poplatků, podmínky pro jejich odpuštění, kvalitu mobilního bankovnictví a dostupnost bankomatů či poboček. Pomoci mohou veřejně dostupné žebříčky, které pravidelně hodnotí nejlepší banky v ČR. Stejně důležité jsou zkušenosti uživatelů.

Poplatky a vedení účtu

Poplatky za vedení účtu a související služby patří mezi hlavní faktory, které ovlivňují celkové náklady na bankovnictví. Mnoho bank nabízí běžné účty zcela zdarma, pokud člověk splní podmínky – například pravidelný příjem, minimální počet plateb kartou měsíčně nebo udržování určitého zůstatku.

Typ poplatku	Běžná výše
Vedení účtu	0-169 Kč/měsíc
Výběr z vlastního bankomatu	Zdarma
Výběr z cizího bankomatu v ČR	29-49 Kč
Platební karta	0-50 Kč/měsíc

Příklady banky s bezplatnými výběry z bankomatů po celé ČR:

• Fio banka – neomezené bezplatné výběry z jakéhokoliv bankomatu
• Moneta Money Bank – bezplatné výběry bez omezení
• Air Bank – výběr z bankomatu zdarma v rámci sdílené sítě

Pozornost si zaslouží také poplatky za zahraniční transakce, které mohou být u některých bank výrazně vyšší. Prémiové účty často nabízejí nadstandardní služby jako asistenci, cestovní pojištění nebo lepší úrokové sazby na spořicích produktech.

Vyplatí se proto porovnat nejen základní poplatek za vedení účtu, celkovou strukturu nákladů podle vašeho způsobu používání bankovních služeb.

Dostupnost a síť bankomatů

Hustota sítě bankomatů a poboček výrazně ovlivňuje komfort při každodenním užívání bankovních služeb. Pro klienty je důležité, zda jejich banka nabízí dostatečné pokrytí v místě bydliště i na cestách.

Několik bank vytvořilo sdílené sítě, které rozšiřují dostupnost služeb pro své klienty. Třeba Komerční banka, Moneta Money Bank, Air Bank a UniCredit Bank sdílejí bankomaty pro výběr hotovosti, čímž nabízejí přístup k téměř 2 000 bankomatům.

Digitální služby a mobilní bankovnictví

Mobilní aplikace a internetového bankovnictví dnes patří mezi rozhodující faktory při výběru banky. Podle hodnocení uživatelů dosahuje nejlepších výsledků aplikace My Air od Air Bank (96%). Dobře hodnocené jsou také George od České spořitelny (94%) a Fio Smartbanking od Fio banky (90%).

Klíčové funkce moderních bankovních aplikací:

• Rychlé přihlášení – biometrická autorizace otiskem prstu nebo obličejem místo hesla
• Okamžité notifikace – upozornění na změny zůstatku, příchozí platby nebo pohyby na kartě
• Přehled financí – automatická kategorizace výdajů a grafické statistiky spotřeby
• Potvrzování plateb – bezpečná autorizace transakcí přímo v aplikaci bez SMS kódů

Bezpečnost digitálního bankovnictví zajišťují vícefaktorové autorizace, šifrování komunikace a možnost okamžitého zablokování karty přímo v aplikaci.

Online zřízení účtu dnes nabízí většina bank a proces trvá přibližně 10-15 minut. Potřeba jsou dva doklady totožnosti, mobilní telefon a účet v jiné bance pro ověřovací platbu. Některé banky umožňují identifikaci prostřednictvím Bank ID, což proces ještě více zjednodušuje.

Spořicí produkty a investice

Kromě běžného účtu je důležité sledovat i nabídku spořicích a investičních produktů, které banka poskytuje. Nejlepší banky v ČR v roce 2026 nabízejí spořicí účty s úroky kolem 3,5-4 % p.a..

Termínovaný vklad u Air Bank patří mezi nejlépe úročené na trhu s pevnými sazbami 3,2 % p.a. na 3 měsíce a 2,7 % na 6 měsíců při minimálním vkladu 30 000 Kč. Výhoda spočívá v pevném úroku na celou dobu vkladu bez omezení maximální výše.

Další investiční možnosti přes banky:

• Stavební spoření – zhodnocení 4,5-5,3 % včetně státní podpory 1 000 Kč ročně
• Podílové fondy – investice do akcií a dluhopisů s vyšším výnosovým potenciálem
• Penzijní spoření – státní příspěvky a daňové výhody (ve spolupráci s penzijními společnostmi)

Termínovaný vklad u Air Bank je vhodný pro konzervativní osoby, kteří chtějí garantovaný výnos bez kolísání. Vždy by si člověk měl však porovnat aktuální úrokové sazby, protože se v čase mění.

Přehled bank včetně jejich kódů

Kód banky je čtyřmístný číselný kód, který slouží k jednoznačné identifikaci každého poskytovatele platebních služeb v ČR. Níže je přehled hlavních bank působících v České republice s jejich kódy.

Název banky	Kód banky
Komerční banka	0100
Československá obchodní banka (ČSOB)	0300
MONETA Money Bank, a.s.	0600
Česká spořitelna	0800
Fio banka	2010
Banka CREDITAS	2250
UniCredit Bank	2700
Air Bank	3030
Raiffeisenbank	5500
mBank	6210

Toto je jen výčet vybraných bank. Kompletní a aktuální číselník kódů všech účastníků platebního styku v České republice je k dispozici na stránkách České národní banky.

Z přehledu je patrné, že kódy jednotlivých bank si jsou často podobné – například kód Air Bank (3030) používá podobnou strukturu s opakující se nulou a trojkou jako kód ČSOB (0300).

Právě kód Air Bank a kód ČSOB si lidé občas mohou splést kvůli přítomnosti trojek v obou číslech, proto je důležité při zadávání plateb věnovat pozornost správnému číslu.